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Anwendungssoftware
Michael Brown, Dallin Bills, Aaron Neil | 7. Dezember 2021
Moderne Ansätze im Kampf gegen die Finanzkriminalität – unsere Investition in Hummingbird*

Nach Angaben der Vereinten Nationen werden jedes Jahr etwa 3,5 % des weltweiten BIP gewaschen. Das entspricht etwa 1,4 Billionen US-Dollar jährlich an schmutzigen, illegitimen Geldern, die aus illegalen Aktivitäten wie Drogenhandel, Sexhandel und terroristischen Aktivitäten stammen, die unser globales Finanzsystem umspülen.

Es ist ein Thema, mit dem sich alle Arten von Finanzinstituten – von Banken über E-Commerce-Unternehmen bis hin zu Fintech-Startups – täglich mit gemischtem Erfolg befassen. Tatsächlich verabschiedete der Kongress 1970 den Bank Secrecy Act (BSA), der unsere Finanzinstitute im Wesentlichen als Frontverteidiger gegen Finanzkriminalität anklagte. 1990 richtete das US-Finanzministerium das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ein, dem bis heute alle regulierten Finanzinstitute verdächtige Aktivitäten melden. Im Jahr 2001 erweiterte der Kongress die Meldepflichten zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) als Teil des Patriot Act.

Infolgedessen kämpfen Finanzinstitute in diesem Bereich jetzt an zwei Fronten: einem ständig zunehmenden Ansturm von Finanzkriminalität sowie einer Flutwelle zunehmender regulatorischer Aufsicht, die offensichtlich schwer zu bewältigen sein kann.

Die Technologie – insbesondere Software – um Finanzinstituten dabei zu helfen, diesen Krieg zu führen, ist in vielerlei Hinsicht immer noch veraltet. Frühe AML-Software, die in den späten 1990er Jahren eingeführt wurde, half Banken bei grundlegenden Fragen der Verbrechensbekämpfung, wie z. B. der Überprüfung der Identität eines Kunden während des Onboarding; Überwachung von Kunden auf laufende verdächtige Aktivitäten; und Ermittlung und Meldung von Fällen vermuteter illegaler Finanzaktivitäten an die zuständigen Behörden.

Diese Finanzkriminalitätsmanagementsysteme der ersten Generation waren jedoch in hohem Maße manuell und es fehlte die Automatisierung, die für die effektive Verwaltung des BSA/AML-Workflows einer Bank erforderlich ist. Typischerweise besteht die Hälfte der Compliance-Abteilung einer Bank aus BSA/AML-Mitarbeitern, die für die Untersuchung und Meldung verdächtiger Aktivitäten verantwortlich sind. Heute werden diese Teams unter der Explosion von Online-Daten begraben, die jetzt über Verbraucher und Transaktionen in einem zunehmend dynamischen Finanzumfeld verfügbar sind.

Es ist klar geworden, dass die Bekämpfung der Finanzkriminalität modernere Technologien benötigt, um die Bösewichte zu fangen – nämlich ausgeklügeltere Plattformen mit offenen APIs, die speziell dafür entwickelt wurden, Daten aus vielen Quellen mit automatisierten Workflows aufzunehmen. Diese nächste Generation von Tools zur Bekämpfung von Finanzkriminalität muss alle Innovationen im heutigen Finanzökosystem berücksichtigen, einschließlich des Aufstiegs von Neo-Banken, Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerken, dezentralen Blockchains, digitalen Marktplätzen und anderen Internet-First-Handelsmethoden, Zahlungen , und Banken.

Wir glauben, dass die Technologie von Hummingbird all diese Innovationen ermöglichen wird. Hummingbird, gegründet von Fintech- und Regulierungsveteranen, fungiert als Orchestrierungsebene auf dem bestehenden AML-Stack einer Bank, aggregiert die Daten aus Punktlösungen und fungiert als zentrale Workflow-Engine, durch die BSA/AML-Analysten Finanzkriminalität untersuchen und melden.

Wir freuen uns, heute bekannt zu geben, dass Battery Ventures eine 30-Millionen-Dollar-Investition der Serie B in Hummingbird anführt. Das Unternehmen sagt gerne, dass es „Bekämpfern von Finanzkriminalität Superkräfte verleiht“, und wir glauben, dass dies wahr ist. Mithilfe von Hummingbird können Finanzinstitute und Fintechs laut Unternehmensuntersuchungen regelmäßig Untersuchungs- und Meldezeiten um 70-90 % verkürzen. Hummingbird hilft Banken auch dabei, Gebühren von Regulierungsbehörden für verspätete oder unzureichende Meldungen verdächtiger Aktivitäten zu vermeiden.

Hummingbird wird schnell zu einer zentralen Drehscheibe für Compliance-Abteilungen, da Kunden die Software in ihren breiteren Compliance-Organisationen verwenden, nicht nur für AML-spezifische Workflows. Große Unternehmen wie Stripe, Brex und Evolve Bank haben alle Hummingbird eingeführt. Das Unternehmen wächst schnell und sucht Mitarbeiter .

Battery ist stolz darauf, Partner eines Teams und einer Technologie zu sein, die sich auf die Bekämpfung von Finanzkriminalität konzentrieren, indem sie Finanzinstituten helfen, verdächtiges Verhalten zu untersuchen und den Strafverfolgungsbehörden zu melden – und diese Technologie in die Moderne zu bringen.

Die hierin enthaltenen Informationen beruhen ausschließlich auf der Meinung von Morad Elhafed und sind nicht als Anlageberatung zu verstehen. Dieses Material wird zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt und stellt weder eine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung noch ein Angebot zum Verkauf oder eine Aufforderung zum Kauf einer Beteiligung an einem von Battery Ventures oder einem anderen von Battery verwalteten Fonds oder Anlageinstrument dar und darf in keiner Weise als solche angesehen werden. 

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